Промсвязьбанк осуществляет специальное направление деятельности – эксклюзивное обслуживание для VIP-клиентов. Сервис предназначен для управления частным капиталом, инвестирования и сбережения денежных средств.
В 2019 году Промсвязьбанк даже был награжден премией “Russia Wealth Management Awards”.
Премиальные клиенты могут оформить 7 вкладов. Среди них представлены как классические, так и с неограниченными возможностями по пополнению и снятию средств. Также есть и мультивалютные. В общем, любой состоятельный клиент останется довольным.
Вклад Финансовая защита – это дополнительная финансовая гарантия для премиального вкладчика и членов его семьи. Максимальная ставка в рублях составляет 10,75 %, в долларах – 3,75 %. Достаточно высокие ставки, не правда ли?
Открытие вклада производится при соблюдении следующих условий:
Денежные средства на счет вклада вносятся одним из двух доступных способов:
Основные условия вклада:
Порядок выплаты процентов:
По депозиту Финансовая защита действует ограничение по максимальной сумме. Соответствующее значение исчисляется как:
К учету суммы страх. премии подлежат только страховые взносы, уплаченные:
Вклад открывается на 1 год и не может быть продлен. Соответственно, ставка зависит только:
Разброс процентов можно посмотреть в таблице ниже:
Как же оформить премиальный вклад? Отметим, что в ПСБ действуют отдельные офисы VIP, отдельная горячая линия для премиальных вкладчиков и другие сервисы персонального обслуживания.
Соответственно, обращаться в отделения для обычных граждан бессмысленно – продукт не будет оформлен.
Чтобы получить консультацию, потребуется:
Требуется заполнить простую форму, указав:
Нажать “Отправить заявку” после заполнения всех полей. Персональный менеджер свяжется по телефону или направит ответ на указанный адрес электронной почты.
Узнать местоположение премиальных офисов можно следующим образом:
Справа будет представлена вся необходимая информация:
Для оформления депозитов традиционно нужно предоставить общегражданский паспорт. Маловероятно, что банк затребует иную документацию. Обычно это происходит, если идентификацию личности по предоставленному паспорту невозможно произвести.
В таком случае, нужно подать один из следующих документов:
Закон обязывает банки предоставлять клиентам право досрочного расторжения договора вклада в любой момент. В ПСБ чтят закон, поэтому состоятельным клиентам доступно аннулирование соглашения даже до окончания его фактического действия.
Условия досрочного возврата:
Размер ставки, по которой будут начислены проценты, будет зависеть от срока, который прошел с момента заключения договора вклада.
Если прошло менее полугода с даты открытия, проценты будут выплачены на условиях и в порядке, соответствующих вкладу До востребования, действующему в ПСБ на момент прекращения договора сторон.
Если прошло более полугода, клиенту выплатят проценты по следующей формуле:
Премиальное обслуживание – это, в первую очередь, качество и своевременность предоставления услуг. Специалисты горячей линии всегда готовы ответить на возникающие вопросы.
Также можно написать электронное письмо менеджеру Департамента частного капитала на адрес электронной почты.
Вклад Финансовая защита – это решение для VIP-вкладчиков, которые любят комплексные продукты.
Депозит предоставляется только при условии оформления полиса страхования жизни в страховой компании Альянс. Вклад выделяется среди остальных своей высокой доходностью – до 10,75 % в год.
Наличие у клиента зарплатной карточки служит доказательством его платежеспособности в глазах кредитора. Такие лица избавляются от необходимости подтверждать трудовой стаж и приносить справку о доходах. Кредит для держателей зарплатных карт в Промсвязьбанке призван упростить процесс получения средств для этой категории населения.
Клиент, получающий заработную плату на карту Промсвязьбанка, может воспользоваться правом на получение потребительского кредита на таких условиях:
Ставка кредитования снижается по предложению «Дисконт» на 1% со следующего дня за датой внесения каждого 12 платежа по договору (или 13 взноса, когда заемщик нарушил сроки внесения 12-ого не более чем на 7 дней).
Процент снижается, если одновременно соблюдаются такие условия:
До 31.12.2017 банк проводит акцию «500+», в рамках которой держатели зарплатных карт могут оформить потребительский кредит от 500 000 руб. до 1,5 млн. руб. Процентная ставка 11,9% при оформлении финансовой защиты и 15,9% без нее.
Кредиты в Промсвязьбанке выдаются лишь тем клиентам, которые отвечают поставленным критериям. Вот ключевые из них:
Если в сделке принимает участие третье лицо, все эти требования применяются и к нему. Программа доступна исключительно для физических лиц.
В офис кредитора необходимо предоставить:
Аналогичный пакет документов готовит поручитель. По желанию он также может предоставить пенсионное удостоверение и справку о сумме назначенной пенсии из ПФ (актуально для лиц преклонного возраста).
Программа создана с целью защитить клиента и его семью от непредвиденных ситуаций. Чтобы присоединиться к программе, достаточно поставить галочку в соответствующем пункте при заполнении анкеты на получение потребительского кредита.
Если с заемщиком произойдет несчастный случай, который приведет к нетрудоспособности или получению им инвалидности 1-2 группы, он сможет погасить задолженность перед банком за счет страховой выплаты . Открыть вклад «Финансовая защита» в 2017 году можно на таких условиях:
В зависимости от валюты вклада различаются суммы и ставки:
Срок вне зависимости от валюты всегда неизменный – 367 дней.
В ситуации с досрочным погашением финансовая защита все равно продолжает действовать до оговоренного срока.
Если заемщик несвоевременно или не в полной мере исполняет свои кредитные обязательства, в отношении него применяются штрафные санкции: пеня 0,06% от суммы просрочки основного долга и не больше 20% годовых, если в это время проценты за кредит начислялись, в ином случае пеня составит 0,1%.
При наличии финансовых проблем заёмщики, подавшие кредитную заявку в банк с 05.09 2011 года, вправе воспользоваться услугой отсрочки 2 платежей по займу. Общий срок кредитования при этом будет пропорционально увеличен.
Сделать ежемесячный взнос без комиссии клиент может любым удобным способом:
Порядок и даты внесения платежей оговариваются до оформления договора и четко в нем прописаны. Возможно досрочное погашение долга, об этом банк стоит уведомить в телефонном режиме заранее, сообщив работнику сумму платежа.
Основная выгода кредита для зарплатных клиентов заключается в упрощенной процедуре оформления . Достаточно перейти на сайт Промсвязьбанка, где нужно оставить заявку, после одобрения которой достаточно явиться в банк и подписать договор (инструкция, как оформить онлайн-заявку, ). Среди положительных моментов нельзя не отметить сниженную ставку и возможность получения отсрочки .
Вот перечень выгод для клиентов-держателей зарплатных карт:
Если использовать для оформления заявки PSB-Mobile или интернет-банк, ставка по договору будет снижена еще на 1 единицу.
Банки часто предлагают «зарплатным» клиентам особые условия и Промсвязьбанк в их числе. Компания сформировала действительно выгодные условия с пониженными ставками по специальной программе, а также проводит интересную акцию до конца 2017 года.
Одно из следствий финансового кризиса – необходимость в ужесточении условий кредитования. Однако даже при детальном изучении платежеспособности заемщиков нельзя исключить природные катаклизмы, болезни и потерю работы. Все эти обстоятельства способны повлиять на платежеспособность лица, получившего заемные средства. Чтобы снизить риски, при оформлении кредитного договора предлагается финансовая защита – страхование жизни и здоровья.
Что такое финансовая защита по кредитам? Существуют 2 вида страхования заемных средств: обязательное и добровольное . Первый вид используется при оформлении ипотеки – страхуется титул (защита от двойной продажи приобретаемой недвижимости).
Ко всем остальным договорам применяется добровольное страхование:
Стоимость полиса различна для разных кредитов. При оформлении страховки на квартиру ставка 0,1% от ее стоимости. Для дома средняя ставка 0,15%. Для потребительского займа рассчитывается 1-5% от суммы. Оформление подобных страховых договоров интересы и банка, и лиц, производящих заем.
Финансовая защита при получении кредита – что это значит в Сбербанке? При оформлении любой страховки самым важным является перечень рисков. В Сбербанке это:
Страхует лиц, получающих заемные средства, «Сбербанк Страхование» (дочернее предприятие Сбербанка). Оно и погашает кредитный долг при наступлении страхового случая.
Полис передается заемщику вместе с кредитным договором. Расчеты страхового платежа производятся индивидуально в зависимости от суммы. Пределы – 1,99-2,99%. Выплаты по страховке распределяются на срок возврата займа и вносятся вместе с очередным платежом. Сбербанк также начисляет комиссию, которая вычитается из заемных средств.
Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке на приобретение потребительских товаров не всегда кажется заемщику необходимой. Сотрудники Сбербанка стремятся к тому, чтобы все кредитные обязательства были застрахованы. Это правильно, если учесть, что в жизни ничего нельзя предсказать. Ситуация с платежеспособностью может измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону. С другой стороны, страховые случаи наступают только у 6% заемщиков.
Прежде чем согласиться или отказаться, необходимо рассмотреть плюсы и минусы. К плюсам можно отнести:
Отказаться от страхования заемных средств можно в любом случае. Но необходимо учесть, что годовая ставка процента увеличится на 1-3 пункта. Если заем краткосрочный (на несколько месяцев), то подобное положение может оказаться даже выгодным – сумма страховых взносов превысит сумму, начисленную по повышенному проценту.
При оформлении автокредита или ипотеки лучше от страховки не отказываться. Это долгосрочные обязательства, за несколько лет может случиться всякое. Страховка может и не компенсирует все потери, но объем долгов уменьшит.
Многие заемщики интересуются, можно ли расторгнуть страховой договор после получения заемных средств. В соответствии с установленными условиями можно вернуть:
Образец заявления о досрочном расторжении договора страхования
Но лучше хорошо взвесить все «за» и «против» перед заключением кредитного договора. Это сэкономит и время, и нервы, необходимые для оформления возврата.
начальник аналитического управления БКФПрофессиональные участники финансового рынка с прошлого года с трудом осваивали новые способы ведения учета и составления отчетности в соответствии с Единым планом счетов и Отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), а также предоставления отчетности в едином электронном формате, установленные Центральным банком Российской Федерации.
Альберт Кошкаров обозреватель Банки.руВ России новая мода — пересматривать устоявшиеся экономические понятия и методики. А нужна ли вся эта статистика, если многие из нас давно сомневаются в официальных данных?
Андрей ХорошиловС 2019 года счета малых предприятий в банках будут застрахованы - так же, как и счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере до 1,4 млн рублей. Скептики говорят, что это увеличит нагрузку на банки, оптимисты - что снизит риски оттока средств из небольших банков и создаст реальную подушку безопасности для микро- и малого бизнеса
Андрей Хорошилов коммерческий директор Европейской юридической службыСпустя почти полгода после запуска Единой биометрической системы (ЕБС) в базе данных лишь несколько тысяч шаблонов на всю огромную страну. Почему ни банки, ни их клиенты не бегут в светлое цифровое завтра?
2 Александр Мамонов генеральный директор МФК «Городская Сберкасса»В период новогодних праздников количество мошеннических действий разного вида и уровня возрастает в среднем на 30-40% по сравнению с другими днями. Из года в год статистика практически не меняется. Это неудивительно: россияне отдыхают и становятся менее бдительными, чем молниеносно готовы воспользоваться финансовые мошенники.
Татьяна Жаркова управляющий директор Ассоциации ФинТех (АФТ)Цифровизация финансового рынка меняет бизнес-процессы банков и их подходы к облуживанию клиентов. Привычные банковские продукты на наших глазах превращаются в гибкие сервисы, доступные 24/7, которыми можно воспользоваться из любой точки мира. Это стало возможным благодаря использованию концепции Open Banking и открытых программных интерфейсов (Open API). Как это работает в разных странах мира, и пойдет ли Россия особым путем?
Финансовая защита кредита - термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита - это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.
Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» - от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства. Навязывать страховку банк не вправе , клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо - отсюда и появление программ финансовой защиты. Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» - пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.
Для понимания - как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:
Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник - официальный сайт Сбербанка):
Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.
На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.
Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка. Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка - выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа. Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше - 14 дней.
План действий по возврату страховки должен быть следующим:
Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.