Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать - Где лучше взять кредит на автомобиль - в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных .
Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже . Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто) , оплатили .
Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, - сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.
Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.
Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.
Для получения экспресс кредита - срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.
Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование - 7 банковских рабочих дней.
Если по вашей заявке пришел отказ - просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.
Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.
Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.
Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):
Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 - 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.
По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% - 19% годовых.
Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, - внесли 15% от стоимости авто, - получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины - получили кредит на машину под 8% годовых.
Самые невыгодные для вас кредиты - без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт - по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.
Если берете кредит:
Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:
Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 - 250 000 = 1 250 000 рублей - берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей - ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 - 1 250 000 = 468 750 рублей.
Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя - решение остается только за вами!
Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.
Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:
Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор , который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.
При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:
Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.
Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.
Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.
Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.
К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:
В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.
Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.
В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.
Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:
1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.
2. Минимальную кредитную ставку.
3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.
Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.
Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.
Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.
Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.
Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.
Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.
Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:
Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2019 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.
Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.
ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:
Требования к заемщикам:
В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.
Требования к заемщикам:
Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:
Требования к заемщикам:
Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:
Требования к заемщикам достаточно лояльные:
Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.
Требования к заемщикам:
Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.
Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.
Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.
Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.
Учитываются следующие показатели:
Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.
При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.
Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.
Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:
В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.
Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.
И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.
Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.
Банком предъявляются требования к имуществу:
Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.
При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.
Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.
Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.
Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:
Банк | Сумма кредита макс., руб. | Срок кредита, макс. | Процентная ставка | Первоначальный взнос, мин. |
Сбербанк | 5 000 000 | 5 лет | 15% — 16% | 15% |
ВТБ24 | 5 000 000 | 7 лет | 14% | 10% |
2 000 000 | 5 лет | 17,5% | 30% | |
Хоум Кредит | 1 500 000 | 5 лет | 17% | 10% |
3 000 000 | 5 лет | 14% | 30% | |
Альфа-Банк | 3 000 000 | 5 лет | 15% | 10% |
Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.
Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.
Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:
Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.
Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:
Банк и программа | Срок кредитования | Процентная ставка | Максимальная сумма кредитования, руб. |
Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля» | до 5 лет | от 24% до 50% | 1 500 000 |
Запсибкомбанк «Стандарт» | до 5 лет | от 33% | 3 000 000 |
Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили» | до 3 лет | от 20% до 43% | 500 000 |
Хоум Кредит Банк «Кредит наличными» | до 5 лет | от 20% до 55% | 3 000 000 |
Промсвязьбанк «Потребительские кредиты» | до 5 лет | от 19% | 1 000 000 |
Траст «Кредит наличными» | до 3 лет | от 23% | 1 000 000 |
Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.
В нем есть несколько преимуществ:
Но есть и недостатки:
Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.
Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.
Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.
Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.
КАСКО не является обязательным в нескольких банках:
Банк и продукт | Максимальная сумма займа, руб. | Первоначальный взнос, мин. | Срок займа, макс. | Процентная ставка |
ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль» | 1 000 000 | 40% | 5 лет | от 32% |
Альфа-Банк «Без подстраховки» | 1 000 000 | 15% | 5 лет | от 28% |
ВТБ 24 «Автоэкспресс» | 1 000 000 | 30% | 5 лет | от 25% |
Росбанк «Классический автокредит» | 5 000 000 | 20% | 5 лет | от 28% |
Хоум Кредит «Автомания» | 500 000 | 40% | 3 года | от 20% |
КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.
Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.
Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:
При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.
Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.
Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.
Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:
Банк и наименование продукта | Максимальная сумма, руб. | Максимальный срок займа | Процентная ставка |
ВТБ 24 «Свобода выбора» | 3 000 000 | 7 лет | от 16% |
Правэкс Банк «Автокредит классический» | 1 000 000 | 5 лет | от 22% |
Совкомбанк «Кредит под залог ПТС» | 1 500 000 | 7 лет | от 18% |
Европлан банк «Автокредит» | 1 500 000 | 5 лет | от 25% |
Локо-Банк «Кредит под залог авто» | 1 000 000 | 5 лет | от 20% |
Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.
Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.
В , требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.
На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.
При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.
Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:
Банк и программа | Максимальная сумма, руб. | Срок кредитования | Процентная ставка |
Юникредит Банк «Подержанный автомобиль» | 800 000 | 3 года | от 18% |
Локо-Банк «Кредит на б/у авто» | 800 000 | 3 года | от 16% |
Плюсбанк «ДилерПлюс» | 4 500 000 | 5 лет | от 18% |
Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО» | 800 000 | 3 года | от 11% |
Меткомбанк «АвтоФреш» | 1 000 000 | 3 года | от 14% |
Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.
При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.
Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей .
Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).
Формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.
В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .