Кредитная карта - это уникальный продукт, позволяющий многократно использовать кредитные средства в любое удобное для вас время и сочетающий в себе множество преимуществ от льготного периода до всевозможных бонусов и привилегий.
Кредитный лимит и процентная ставка. Далеко не все банки готовы предоставить высокий лимит по своим картам, получить его могут заемщики, имеющие высокий и стабильный доход или хорошую кредитную историю в банке, выпускающем карту.
На размер процентной ставки влияет количество предоставляемых документов, чем их больше, тем будут выгоднее условия. Получить кредитную карту под низкий процент, предоставив один документ, конечно же, не получиться. Желательно заранее подготовить 2-3 документа и справку о доходах.
Льготный период. В первую очередь нужно посмотреть, на какие операции он распространяется, чаще всего он действует только при безналичной оплате товаров и услуг. У кредитных карт, напротив которых стоит пометка «Для снятия наличных» льготный период распространяется даже при снятии денег в банкомате. Такие предложения есть у Банка Москвы , АК Барс Банка и Альфа Банка , поэтому если вы собираетесь использовать наличные лучше обратиться в одну из этих организаций.
Обратите внимание! Безналичная оплата всегда выгоднее, так как за снятие наличных банки взимают комиссию, в среднем она равна 4-5% от суммы операции.
Стоимость годового обслуживания. Если вы не планируете часто пользоваться кредиткой, вам не нужен высокий кредитный лимит и различные привилегии будет лучше взять кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Такие предложения есть у Ситибанка «Просто кредитная карта», СКБ Банка (карта Запаска).
Также немаловажно убедиться в отсутствии дополнительных комиссий. Это может быть комиссия за выпуск и перевыпуск карты, за погашение долга каким-то определенным способом, за дополнительные услуги (например, СМС-информирование).
Учитывая наши рекомендации, вы за 10-15 минут сможете подобрать несколько подходящих вам кредитных карт. Воспользуйтесь подбором, что бы отсеять лишние предложения, а затем сравните между собой оставшиеся с помощью функции сравнения.
Предложения прошедшие строгий отбор подходят вам по основным параметрам, теперь можно переходить к оформлению онлайн заявки. Сегодня банки предоставляют индивидуальные условия для каждого заемщика, у каждого банка свой список требований, чем больше вы ему соответствуете, тем выгоднее будут условия.
Кредитная карта – это инструмент для доступа к счету в банке, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги. Особенность кредитной карты – лимит средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Этот размер устанавливается исходя из платежеспособности держателя.
За взятые в долг деньги придется заплатить процент – обычно он выше, чем по другим видам займов. Преимущество кредитки в льготном периоде (в среднем 50-60 дней), в течение которого денежные средства можно использовать бесплатно. Также плюсами карты являются: возможность получения кредита в любое время суток без обращения в банк и оплата товаров/услуг в любой точке мира, где предусмотрена такая возможность. Именно поэтому она может являться выгодной альтернативой потребительским кредитам.
Для оформления кредитной карты обычно клиенту необходимо подать онлайн заявку, а также предоставить необходимый пакет документов (паспорт, справка о доходах и т.д. После рассмотрения заявки и ее одобрения банк в течение нескольких дней изготовит карту. Затем заемщик может приехать в банк и забрать ее. Активировать карту можно при совершении любой операции в банкомате.
Оформить кредитную карту можно в офисе банка, по телефону или с помощью интернета. Сравни.ру предоставляет возможность выбора и в ряде случаев заказа наиболее выгодной кредитной карты, удовлетворяющей вашему запросу.
Универсальная кредитка сочетает в себе все преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования и дебетовой карты. При этом многие банки готовы платить определенный процент за нахождение личных средств клиента на счете сверх кредитного лимита. Доходность средств, размещенных на пластиковых картах может составлять от 4 до 10% годовых.
Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.
Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:
Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.
Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.
Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:
Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.
Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:
Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.
Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:
Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.
Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста - особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.
Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:
Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила - доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.
Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.
Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.
Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.
В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.
Для решения временных финансовых трудностей, совершения крупных запланированных покупок многие россияне привлекают заимствованные средства. В 2019 году московские банки предлагают внушительную линейку кредитов для физических лиц. В их числе потребительский кредит, ипотека, целевой кредит на покупку авто. Выбрать подходящие параметры из сотен предложений поможет онлайн заявка на кредит в Москве при минимуме потраченного времени.
Заявки, полученные через интернет, рассматриваются на общем основании. Способ подачи заявления не сказывается на основных параметрах кредита (процентная ставка не повышается).
Начнем с того, что дистанционная подача не привязана в графику работы отделений банков, заполнить и отправить анкету можно в любое время суток. Кроме этого, с этого сайта может быть подана онлайн заявка на кредит во все банки Москвы, а это существенная экономия времени соискателя. Отобрать кредит из предложений поможет кредитный калькулятор в Москве по любому принципу:
Прежде чем подать заявку, мы даем возможность рассчитать кредит, увидеть график погашения, итоговую переплату. Этими опциями наделен тот же кредитный калькулятор, расположенный в верхней части страницы. С его помощью соискатель кредита может выбрать оптимальную связь срока кредитования и суммы переплаты.
Выдача кредитных карта - одно из направлений , благодаря которому можно удобно распоряжаться денежными средствами, расплачиваясь в магазинах, совершая интернет-покупки и др. Причем получить кредитку намного быстрее благодаря минимальному пакету документов и возможности получения карты прямо на дом. Как правило, чтобы оформить кредитную карту в банках России необходимо иметь стабильный доход, хорошую кредитную репутацию, быть старше 21 года (в некоторых случаях 18 лет).
Выпускают несколько типов кредитных карт:
Лучше всего , на протяжении которого можно бесплатно пользоваться деньгами. Он может быть определен на 30,50, и 100 дней. Если деньги на карту возвращены в срок, то платить ничего не нужно, а всем лимитом на карте можно пользоваться снова. Если платеж просрочен на несколько дней, то проценты уплачиваются по-разному. Одни банки насчитывают их за весь период пользования, другие только за дни, не входящие в льготный период. Приобрести подобную карту можно почти в каждом банке.
Требования к клиентам, желающим оформить кредитку, такие же, как и при получении кредита. К ним относятся:
Оформить и получить кредитную карту можно по паспорту и заявке-анкете. Справки нужны не по всем кредитным программам. Банки предлагают оформление срочной карты по двум документам. Не все карты выдаются бесплатно. Есть продукты, по которым взимается небольшая плата за оформление карты. В ряде банков можно купить карту с индивидуальным дизайном.
Выбрать подходящую карту можно на этом портале. Таблично представлен список банков и основанные параметры кредита:
Окно «онлайн заявка» перенаправляет на сайт банка для ее заполнения.
Чтобы подобрать нужный вариант кредитной карты, надо в калькуляторе кредитных карт отметить сумму и срок кредитования. Можно заказать карту без справок и/или без обеспечения, отметив галочкой соответствующие параметры. Сумма, доступная для зачисления на карту и период пользования картой могут зависеть от этих параметров.
Условия выдачи, валюту кредита, ставку по кредиту на карту и другие условия кредитования можно увидеть, активировав в таблице название банка или наименование кредитной карты.
Спрос на кредитные карты связан с удобством выдачи и пользования ими. Клиент может получить кредитную карту с доставкой , не посещая офис банка, карта избавляет от необходимости носить наличность, есть возможность получения бонусных баллов при совершении безналичных покупок.