Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.
Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:
Наименование организации | Название продукта | Валюта счета | Ставка (% годовых) | Минимальная | Срок (дней) |
Совкомбанк | Максимальный доход | ||||
Почта Банк | Капитальный | ||||
Локо-банк | Доходная стратегия с инвестиционным страхованием жизни (далее – ИСЖ) | ||||
Московский кредитный банк | Все включено Онлайн | ||||
долл. США | 100 долл. США |
||||
Россельхозбанк | Пенсионный Плюс |
Программы Сбербанка, популярного у пожилых граждан, в рейтинг не вошли. Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров кредитная организация не предлагает. Сбербанковские продукты, предусматривающие получение пассивного дохода, разнообразием также не отличаются. Выгодный пенсионный вклад в Москве можно сделать и в другом финансовом учреждении.
Продукт, специально разработанный для клиентов страховой компании (далее – СК) ООО СК «РГС-Жизнь». Условия:
Период (в днях) | |||
% годовых |
Продукт, разработанный для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Депозит можно открыть, предъявив паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:
Сумма вклада | % годовых |
10 тыс.–10 млн | |
10 млн–50 млн | |
доллар США | |
Продукт, ориентированный на аудиторию портала Банки.ру. При оформлении следует получить промокод, отправив заявку через официальный сайт banki.ru. Условия:
Выгодный пополняемый пенсионный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Условия:
Сумма (р.) | % годовых |
50 тыс.–99 999 | |
100 тыс. и выше |
Продукт для пожилых людей, предпочитающих совмещать депозит и счет для безналичного обслуживания пенсионных накоплений, в том числе негосударственных пособий, с возможностью совершения финансовых переводов и снятия денег. Условия:
Большая часть клиентов пенсионного возраста, выбирая выгодные пенсионные вклады в банках, интересуется не только высотой годовой процентной ставки по депозиту, но и стабильностью работы самой кредитной организации-партнера, ее надежностью:
Название финансового учреждения | Наименование продукта | Ставка (% годовых) | Минимальная сумма взноса | Условия размещения средств, возможности продукта |
||
РосЕвроБанк | Пенсионный |
|
||||
Долл. США | ||||||
Банк Русский Стандарт | Пенсионный! |
|
||||
Пополняемый вклад «Пенсионный» |
|
|||||
Банк Возрождение | Моя копилка (для пенсионеров) |
|
||||
Газпромбанк | Пенсионные сбережения |
|
ВТБ Банк Москвы: вклады для физических лиц на 2019 год
Банк Москвы ранее был реорганизован в форме присоединения к ВТБ. А затем произошло слияние с ВТБ еще и банка ВТБ 24. Теперь у них унифицированная линейка вкладов физических лиц.
В списке депозитов объединенного ВТБ Банка Москвы сегодня имеется 4 вклада физических лиц, которые могут быть открыты как обычными клиентами, так и пенсионерами:
У каждого из них есть свои особенности, которые могут быть востребованы в зависимости от цели, которую ставит перед собой клиент, открывая вклад в ВТБ Банке Москвы.
1. Если свободных средств нет и надо снимать деньги со счета в любое удобное время, то клиенты, в том числе и пенсионеры, могут открыть вклад «Комфортный» или Накопительный счет, чтобы и проценты «капали», и деньги были всегда под рукой.
2. Если есть довольно крупная сумма, которая не понадобится в ближайшее время, и надо получить максимальный процент, то, скорее всего, выбор падет на вклад «Выгодный» или «Время роста» (см. вклады под самые большие проценты ).
3. Если вы намерены копить деньги, время от времени переводя деньги на счет, то можно выбрать вклад «Пополняемый» (см. самые выгодные пополняемые вклады - обзор >>).
Отметим также, что вклады банка застрахованы государством. Сумма возмещения составляет не более 1,4 млн рублей.
Смотрите также самые выгодные на сегодня вклады для пенсионеров – обзор >>
Как получить повышенный процент по вкладу в рублях
Надо сразу отметить, что есть возможность получить надбавку к процентной ставке в рублях. Для этого надо оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Сбережения». В этом случае, вам будет начислена надбавка к ставке в размере 0,5%, 1,0% или даже 1,5 % годовых. При этом величина надбавки напрямую зависит от суммы трат по Мультикарте в месяц: больше 5 000, 15 000 или 75 000 в месяц.
Понятно, что максимальную надбавку в 1,5% годовых сможет получить далеко не каждый вкладчик, ведь для этого надо тратить по 75 000 рублей в месяц. Но на 0,5-1,0% вполне может рассчитывать семья даже с самым скромным бюджетом.
Расскажем подробнее о процентных ставках и условиях открытия пенсионерами каждого из этих вкладов физических лиц в ВТБ Банке Москвы.
Вклад «Выгодный»: высокие процентные ставки
Это депозит для физических лиц имеет повышенную доходность. Пополнение и расходные операции без потери доходности не предусмотрены.
Условия
Процентная ставка
(номинальная ставка / с учетом капитализации процентов)
₽
в рублях,
при открытии в отделении банка и онлайн:
Срок, мес. |
Процентная ставка |
6,15 / 6,74% |
√ 8,24% годовых в рублях.
в долларах США,
Срок, мес. |
Процентная ставка |
2,10 / 2,17% |
€
в евро,
√ от 0,01% до 0,25% годовых.
Смотрите, какие проценты по вкладам пенсионерам предлагает Сбербанк >>
Вклад «Пополняемый»: процентные ставки и условия
Вклад для физических лиц «Пополняемый» позволяет пополнять депозит без ограничений, но снимать частично деньги без потери процентов нельзя. Депозит можно оформить в отделении банка или онлайн.
Условия
Процентная ставка
в рублях,
при открытии в отделении или онлайн:
Срок, мес. |
Процентная ставка |
5,70 / 5,94% |
|
Надбавки для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения»:
0,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 5 000 до 15 000 рублей;
+ 1,0 % при тратах с Мультикарты на сумму от 15 000 до 75 000 рублей;
+ 1,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 75 000 рублей.
Максимальная процентная ставка с учетом надбавки:
√ 7,44% годовых в рублях.
в долларах США,
при открытии в отделении или онлайн:
Срок, мес. |
Процентная ставка |
1,70 / 1,73% |
|
€
в евро,
при открытии в отделении или онлайн:
√ от 0,01% до 0,10% годовых.
Вклад «Комфортный»: ставки и условия
Этот депозит для физических лиц предполагает возможность постоянно иметь доступ к своим финансам, как в рублях, так и в валюте. Его условия позволяют свободно пополнять счет или снимать средства в удобном для клиента банка режиме. Оформить депозит можно в отделении банка или через интернет.
Условия
Процентная ставка
(ставка номинальная / с учетом капитализации процентов)
в рублях,
при оформлении в отделении или онлайн:
Срок, мес. |
Процентная ставка |
Надбавки для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения»:
0,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 5 000 до 15 000 рублей;
+ 1,0 % при тратах с Мультикарты на сумму от 15 000 до 75 000 рублей;
+ 1,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 75 000 рублей.
Максимальная процентная ставка с учетом надбавки:
√ 5,66% годовых в рублях.
в долларах США,
при открытии в отделении или онлайн:
Срок, мес. |
Процентная ставка |
1,40% / 1,41% |
|
€
в евро,
при открытии в отделении или онлайн:
√ от 0,01% до 0,05 % годовых.
В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.
Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит.
Сбербанк: особенности вкладов физических лиц для пенсионеров
Сбербанк России в 2019 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.
Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если на три года вложит всего 1000 рублей. А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 700 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.
Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:
1. «Сохраняй»;
2. «Пополняй»;
3. «Сохраняй Онлайн»;
4. «Пополняй Онлайн»;
5. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
6. Дебетовая пенсионная карта МИР.
Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй» и «Управляй Онлайн», а также благотворительный депозит «Подари жизнь» и «Красная гвоздика » пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях .
Смотрите вклады для пенсионеров в других банках :
На специальных условиях в Сбербанке пенсионеры сегодня могут оформить пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность. По пенсионным вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:
Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.
Условия
Условия начисления процентов
Процентные ставки
Срок |
Процентная ставка |
5.50 / 5.56 | |
От 0,2 до 1,55 % в долларах США;
Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, предлагает физическим лицам пенсионерам воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.
Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке.
Это типичный пополняемый депозит для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на "черный день". Его преимуществами являются:
Условия
Условия начисления процентов:
Процентные ставки
в рублях, номинальная ставка / с капитализацией
Срок |
Процентная ставка |
0,2 до 1,15 % в долларах США.
Более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онл@йн. Подключение и использование «Сбербанк Онлайн» бесплатное. Если подключить эту функцию, то с помощью персонального компьютера через интернет, можно в кратчайшие сроки, в любое время суток выполнять множество операций, не выходя из дома. «Сбербанк Онлайн» позволяет совершать операции по карте и вкладам, а также оплачивать коммунальные услуги намного выгоднее, чем в отделении банка.
Этот депозит физических лиц для получения гарантированного максимального дохода становится еще более выгодным, поскольку открывается через интернет. Это его главное преимущество. Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй Онлайн» также действуют особые условия:
Условия
Условия начисления процентов
Процентные ставки
в рублях, номинальная ставка / с капитализацией
Срок |
Процентная ставка |
От 0,3 до 1,85 % в долларах США.
Это пополняемый вклад физических лиц для тех пенсионеров, кто предпочитает копить. Он открывается через Интернет, а потому процентные ставки более выгодные, чем при оформлении в отделении банка. Пенсионерам по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» также предлагаются особые условия:
Условия
Процентные ставки
в рублях, номинальная ставка / с капитализацией
Срок |
Процентная ставка |
От 0,5 до 1,45 % в долларах США.
Калькулятор пенсионных вкладов Сбербанка: рассчитать депозит
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанкадля физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Как мы поняли, наиболее выгодными для пенсионеров вкладами физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) являются «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн». Как из оформить? Сделать это, имея подключенный к интернету компьютер, не сложно:
Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но, увы, почти без процентов.
По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно):
По процентной ставке 0,01% годовых
По вкладам на срок свыше 6 месяцев:
При востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
При востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.
Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.
Условия
Условия начисления процентов
Процентная ставка
3,50 % годовых без капитализации (3.55% годовых с капитализацией).
Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.
Специальные срочные вклады для клиентов-пенсионеров сегодня предлагают практически все российские банки. Являясь социально незащищенной категорией населения, пенсионеры могут рассчитывать на достаточно выгодные условия размещения своих средств.
Особой популярностью среди пенсионеров пользуется выгодные вклады в Сбербанке, а также депозиты в других крупных банках в 2016 году.
Основным отличием от стандартных депозитов является необходимость предъявления пенсионного удостоверения при оформлении вклада, а также достижения возраста 55 лет для женщины и 60 - для мужчин.
Некоторые банки предлагают особые условия открытия выгодного вклада под проценты не только для пенсионеров по возрасту, но также для ветеранов, инвалидов, получающих соцвыплаты от государства, имеющих соответствующие удостоверения.
Условия оформления пенсионных депозитов в целом схожи:
Гигантом банковской системы - Сбербанком РФ - для вкладчиков-пенсионеров оформляется сегодня не самый выгодный вклад в рублях «Пенсионный плюс» на следующих условиях:
Кроме того, для клиентов пенсионного возраста предусмотрены льготные условия открытия других счетов. Например, исходя из параметров выгодного вклада под высокие проценты «Сохраняй» Сбербанка, только владельцы счета - пенсионеры могут рассчитывать на максимальный размер ставок в независимости от периода вложения, в то время как для остальных клиентов максимальная ставка предлагается только при размещении средств на 3 года.
Какой вклад самый выгодный для пенсионеров в Сбербанке, зависит от имеющейся суммы и периода ее размещения.
Сегодня в Москве для пенсионеров существует выгодный вклад под высокий процент и с ежемесячным получением прибыли, открыть который можно в «Банке Москвы». Основные параметры:
Вклад можно открыть как при личном визите в подразделение банка, так и с помощью онлайн-банкинга. В последнем случае процентная ставка увеличена на 0,3 пункта в сравнении с номинальной.
Россельхозбанк в текущем году создал для своих вкладчиков пенсионного возраста особый депозит под названием «Пенсионный плюс».
Основные условия этого предложения следующие:
Основанием для заключения договора является пенсионное удостоверение и паспорт гражданина РФ, а также достижение клиентом установленного законодательством пенсионного возраста.
Пенсионные счета в подавляющем большинстве банков рассчитаны на небольшие сроки размещения и под высокие проценты. Некоторые учреждения предлагают клиентам воспользоваться услугой автоматического перечисления части пенсии, поступающей в этот же банк на картсчет или текущий счет.
Вклады для пенсионеров в Москве действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.
Пенсионные подразделяются на несколько категорий:
Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.
Пенсионные вклады в имеют несколько основных преимуществ:
Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.
Депозиты для пенсионеров в Москве полным списком представлены на нашем сайте. Вы можете выбрать предложение с учетом всех ваших пожеланий. Останется прийти в отделение выбранного учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Вклады под проценты пенсионерам могут быть сделаны и с использованием личного интернет-кабинета.