Время чтения: 6 минут
Стоимость машин в настоящее время для многих россиян достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в 2018-м году не прекратила своё существование. Купить авто в кредит по госпрограмме в 2019 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что государство компенсирует банку первый взнос в размере 10-25% от стоимости авто.
В 2017 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Такие немалые средства стимулировали производство с последующей продажей машин отечественной сборки разного типа. Государственная программа льготных автокредитов сохранилась и в 2019 году, так как ее продлили до 2020 года. На нее в этом году выделено 15 млрд. рублей. Этих средств должно хватить для удешевления кредитов для покупки 45 тыс. автомобилей.
Граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут в 2019 году взять льготный автокредит, субсидированный государством, который так и называется, – «Первый автомобиль». Многодетные семьи смогут приобрести транспортное средство по программе “Семейный автомобиль”.
Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: государство компенсирует 10% или 25% стоимости автомобиля в виде первого взноса за кридит. И это все. Уменьшения ставок по автокредиту за счет государства, как в прошлые годы, уже не будет. При этом компенсация в размере 25% будет действовать на Дальнем Востоке, а в остальных регионах – только 10%.
Госпрограмма вызвала повышения спроса на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2019 году получить льготный кредит можно будет на отечественные автомобили, но иномарки собранные в России. Список машин, доступных по программе господдержки, пополнился до пятидесяти моделей.
Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.
Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2019 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.
По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:
Условия получения в 2019 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.
Кроме того, для участия в программе “Первый автомобиль” заемщик раньше не должен никогда владеть им, то есть на его имя раньше он никогда не регистрировался.
Для получения льготного автокредита “Семейный автомобиль” семья должна иметь двое и более несовершеннолетних детей. При этом будет ли это ТС первым не имеет значения.
К автомобилям предъявляются следующие требования:
Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года. Впрочем, выяснить все условия автокредита вы сможете, прочитав специально посвященную данному вопросу .
Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2019 году, сначала необходимо , а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.
Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером . Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.
Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2019 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.
Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.
Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2019 году машину в кредит по госпрограмме и .
Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.
Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.
Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку. Более подробно вопрос, какие документы нужны для автокредита, раскрыт в посвященной этой теме . В ней вы найдёте общий список необходимых бумаг.
Особенность автокредита с господдержкой в 2019 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:
Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2019 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.
Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2019 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.
Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2019 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём лишь в наиболее популярные банки:
Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2019 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. .
Благодаря такому значению данного показателя в прошлом году было продано более 50 тысяч машин.
Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2019 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.
Выбрать выгодный автокредит вы сможете, изучив , в которой указан рейтинг банков-партнёров государства в сфере автокредитования физических лиц.
Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.
Из очевидных преимуществ стоит выделить:
Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2019 году имеет следующие минусы:
Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2019 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2019 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.
Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto
Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.
Позитивный отзыв клиента из Нижнего Тагила. Сентябрь 2019
Сегодня приехал в компанию Вита Авто
Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть вторая
Присоединяюсь к тем словам, которые уже были сказаны. И добавлю такое небольшое... Динару, Андрею, молодцы ребята! Потом там я видел еще, самоотверженно относятся к своей работе. Вообще, молодцы! Весь салон - молодцы! Просто.. Ну а подымаясь на второй этаж, там встретилась нам руководитель кредитного отдела Лена, которая за нас уже билась с банками, все что могла, она для нас сделала. Больше, чем мы ожидали. В этом салоне вопросов вообще не возникло. Молодцы! Вот рядом Лена стоит улыбается, она нам спасибо говорит, мы ей - пожалуйста. Короче, мы рады этому салону и этому месту. Работайте так дальше!
Клиенты выражают благодарность сотрудникам автосалона VitaAuto. Сентябрь 2019
С машиной помогли! Динару спасибо большое за хорошую консультацию и Тимуру Алиевичу спасибо большое! Всего доброго. Прекрасный салон!
Благодарность клиента за помощь в подборе автомобиля. Август 2019
Счастливые обладатели Changan CS35 Plus. Часть первая
Спасибо большое за грамотную помощь, поддержку! Внимательно очень к нам отнеслись. Пусть мы долго пробыли в салоне, но мы уехали с покупкой радостные и счастливые! Спасибо большое!
Положительный отзыв клиента для салона "Вита Авто". Август 2019
Автомобиль приобретался в автосалоне "Вита Авто". Выбор пал не случайно, отзывы в интернете меня впечатлили. Приехал в автосалон, оценил внимание моим пожеланиям менеджеров автосалона, кредитного менеджера. Особенно хочу отметить внимание Рената и менеджера кредитного отдела Марину. Покупкой доволен, остаюсь с автомобилем.
Счастливый обладатель нового автомобиля. Июль 2019
Спасибо автосалону Вита Авто за предоставленный мне автомобиль!
Положительный отзыв о компании Vita Auto. 06.08.2019
Спасибо большое автосалону за консультацию и подбор автомобиля. Непосредственно менеджеру Сергею Морозову. Надеюсь, непоследний автомобиль! Спасибо всем большое!
Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто
Покупали машину Hundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!
Благодарность клиента автоцентру Vita Auto. 08.09.2019
Мы посетили салон "Вита Авто". Нам помог Ренат с выбором автомобиля. Спасибо Вам большое!
Счастливый обладатель нового автомобиля выражает благодарность автосалону Vita Auto
Добрый день! Сегодня, 26 июля, я приобрела себе машинку в "Вита Авто". Надеюсь, что она меня не подведет, консультант обслужил меня на ура. Сергей вам успехов! Всем спасибо!
Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hundai Greta в автосалоне ВитаАвто
Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!
Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой
Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!
Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto
Благодаря государственной поддержке у автомобилистов появилась возможность купить в кредит автомобиль на льготных условиях. Госпрограмма субсидирования процентных ставок в 2016 году претерпела некоторые изменения: максимальная стоимость авто была увеличена, а минимальный размер первоначального взноса, напротив, уменьшен.
Впервые государственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. Тогда она показала свою эффективность и привела к оживлению продаж на авторынке. Поэтому в дальнейшем правительство возобновляло субсидирование автокредитов (в 2013, 2015, 2016 и 2017 годах).
Сущность программы с тех пор не изменилась: государство берет на себя часть выплат по процентам автокредита, предоставляя субсидию в размере 2/3 ставки рефинансирования (теперь ее приравняли к ключевой ставке). Первоначально ставка рефинансирования составляла 14% и государство субсидировало заемщикам 9,33%.
В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).
С 1 июля 2017 года граждане РФ могут воспользоваться льготными программами автокредитования со скидкой 10% от стоимости авто:
При оформлении договора лизинга появилась возможность приобрести автомобиль со скидкой 12,5% по программам:
Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).
По статистике максимальная ставка на льготный автокредит с учетом государственной поддержки сейчас составляет 13,33%.
Особенностью новой госпрограммы автокредитования является то, что фиксированный список автомобилей, которые можно приобрести отсутствует. Ранее Минпромторг утверждал перечень машин, на которые Правительство разрешало взять льготный автокредит.
Сегодня разрешается купить как отечественное авто, так и иномарку (не обязательно российской сборки) . Между тем, оформить льготное автокредитование на автомобиль можно только при соответствии машины ряду условий. В их числе:
Объем продаж автомобилей по программе государственного кредитования за 8 месяцев составил около 180 тыс.ед. Согласно статистике Минпромторга наиболее популярными моделями стали отечественные авто Лада (с долей свыше 30%), а также Volkswagen, Hyundai, Nissan и Renault.
Благодаря льготным кредитам можно приобрести такие автомобили как:
Всего до 40-45% автомобилей в кредит покупается сегодня с государственными субсидиями .
Банки могут самостоятельно определять перечень требований, предъявляемых к заемщикам по автокредитам. Государство предъявляет только два условия:
Так, в Кредит Европа банк минимальный возраст заемщика составляет всего 18 лет. В других банках возрастная планка увеличена до 21 года (например, в «Эксперт банке», «Связь банке», Юникредит Банке, Русфинансбанке, ВТБ 24) и даже до 23 лет (Сетелем банке). Предельный возраст для получения автокредита в большинстве финансовых учреждений составляет 65 лет. В Сетелем банке он продлен до 75 лет.
От заемщиков обычно требуется наличие постоянной прописки в месте получения автокредита. Лишь немногие банки предоставляют возможность получения кредита нерезидентам и лицам без постоянной прописки по временной регистрации. Среди них: ВТБ24, Юникредит, Росбанк.
Финансовые организации обычно требуют, чтобы общий стаж заемщика не был менее 1 года (в банке «Зенит» не менее 2 лет), а время работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.
Что касается необходимости подтверждения доходов, то многие банки готовы кредитовать по двум документам без справок 2-НДФЛ. Но при условии документального подтверждения финансовой состоятельности заемщики могут получить более выгодные условия автокредитования (со сниженными процентными ставками).
Государство регламентирует лишь два условия по льготным автокредитам: минимальный первоначальный взнос по ним должен составлять 20%, а предельный срок кредитования – 3 года.
Все автокредиты, представлены на российском рынке можно разделить на две крупные группы:
Банки могут самостоятельно устанавливать размер первого взноса. Большинство требует наличия первого взноса в размере 20%. В Сетелем банке установлены повышенные требования к первому взносу: он должен составлять не менее 30%по программам без подтверждения доходов и 25% — с подтверждением.
Автокредит можно получить на срок не менее 3 месяцев, обычно – от 1 года.
Автокредиты с государственным субсидированием без подтверждения доходов
Наименование банка | Первый взнос | Минимальная сумма | Минимал. срок | Прочие условия | |
Кредит Европа Банк | 8,23-13,33% | 20% | 100 000 | 1 год | Ставка зависит от типа автомобиля, наличия положительной кредитной истории |
Эксперт Банк | 9,33-11,33% | 20% | 100 000 руб. | 6 месяцев | Ставка варьируется от первого взноса и срока кредита |
Центр-инвест | 10,25% | 20% | н/д | н/д | |
Сетелем банк | 12-13,33% | 30% | 100 000 руб. | 2 года | Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита, предоставленных документов и марки авто |
ВТБ 24 | 13,23% | 20% | н/д | 1 год |
Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.
Госпрограмма автокредитования с подтверждением доходов
Наименование банка | Процентная ставка(с учетом субсидии) | Первый взнос | Минимальная сумма | Срок кредита | Прочие условия |
Эксперт Банк, автокредит Госпрограмма | 8,33-10,33% | 20% | 100 000 руб. | 6 месяцев | Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита |
Зенит | 9,33-9,83% | 20% | 100 000 руб. | 1 год | Плюс 3 п. п. к ставке при отсутствии пролонгации КАСКО; Минус 0,5 п. п. при подключении к программе личного страхования |
Центр-инвест | 9,75% | 20% | н/д | н/д | Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п. |
Связь-банк | 8,9% — 13,7% | 30% | 100000 руб — 920000 руб | от 6 мес до 3 лет | Ставка может быть выше на 1-2 п. п. |
Газпромбанк | 13,25% — 15,75% | 20 | 100000 руб — 4500000 руб | до 7 лет | Подтверждение платёжеспособности по ф. банка, 2‑НДФЛ. |
Банк Санкт-Петербург | 6,97% — 18,5% | 20 | 60000 руб — 1150000 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от условий оформления КАСКО |
Юникредит банк | 7,9% — 8,9% | 20 | 300 000 руб. | до 3 лет | Ставка ниже на 3 п. п. при наличии личного страхования |
Россельхозбанк | 10,83-18,5% | 20% | 100000 руб — 920000 руб | от 6 мес до 3 лет | Ставка зависит от первоначального взноса |
Сетелем банк | 9,9% — 11,67% | 25% | 100000 руб — 862500 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и марки автомобиля |
Русфинанс банк | 6,9% — 10,5% | 20% | 120000 руб — 920000 руб | 3 года | Ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса, минус 0,5-3,5 п. п. при покупке полиса личного страхования |
ВТБ 24 | 12,33% — 14,23% | 20% | 150000 руб — 920000 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от размера первоначального взноса |
Минимальная сумма автокредита обычно составляет 100000 руб. В Русфинанс банке планка понижена до 50 тыс.руб. В Росбанке не выдают автокредиты меньше, чем на 300 тыс.руб.
Государственная программа автокредитования предполагает необходимость страхования предмета залога по программе КАСКО. Некоторые банковские учреждения дают своим клиентам возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. В их числе Эксперт Банк, ВТБ 24, Росбанк, Юникредит Банк и Русфинансбанк. В Центр-инвест, банке ВТБ 24 и Союз есть программы, по которым не требуется страхование КАСКО.
Большинство банков предлагают аннуитетную схему, что бы погасить государственный автокредит. Это значит что кредит гасится равными ежемесячными платежами, состоящие из основного долга и процентов. В Газпромбанке заемщик может сам выбрать оптимальную схему (дифференцированную или аннуитетную).
Юникредитбанк предоставляет также кредиты с отсрочкой платежа, которые позволяют существенно сократить ежемесячные платежи. При этом остаточный платеж не должен превышать 55% от стоимости авто.
Заключение
Программа государственного субсидирования хорошо зарекомендовала себя в деле поддержки автопроизводителей и позволила стабилизировать ситуацию на авторынке. Эксперты полагают, что без ее продления на 2017 год, российский рынок сможет почувствовать весьма негативные явления, такие как спад продаж, приостановку производств и закрытие ряда дилерских центров.
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
Банк Москвы | 15% | 9,5% |
ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
Газпромбанк | 15% | 9,5% |
ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.